Comment financer l’ouverture de son commerce ?
Trouver une bonne idée et un bon emplacement ne suffit pas : pour ouvrir un commerce, encore faut-il réunir les financements nécessaires pour concrétiser le projet.
Local, travaux, équipements, stock, communication, trésorerie… Selon l'activité, l'investissement initial peut rapidement atteindre plusieurs dizaines ou centaines de milliers d'euros.
Heureusement, il n'est généralement pas nécessaire de financer l'intégralité du projet avec son épargne personnelle. Plusieurs solutions peuvent être combinées.
1. L’apport personnel
L'apport correspond à la somme que vous investissez directement dans votre projet.
Il permet de financer une partie des premières dépenses, mais joue également un rôle important lorsqu'un financement bancaire est recherché.
Pour une banque, l'apport démontre notamment que le porteur de projet participe lui-même au risque financier.
Il n'existe cependant pas de pourcentage valable pour tous les projets. Le niveau d'apport attendu dépendra du montant recherché, de l'activité, de la solidité du business plan et du profil du porteur de projet.
2. Le prêt bancaire professionnel
Le crédit bancaire reste l'un des principaux moyens de financer l'ouverture d'un commerce.
Il peut notamment permettre de financer :
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les travaux ;
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l'aménagement du local ;
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le mobilier ;
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les machines et équipements professionnels ;
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certains frais liés au démarrage.
La banque cherchera avant tout à déterminer si le futur commerce sera capable de générer suffisamment de revenus pour rembourser son emprunt.
Le prévisionnel financier et la qualité du dossier deviennent donc essentiels.
3. Les prêts d’honneur et dispositifs d’accompagnement
Selon votre situation et votre projet, certains réseaux peuvent proposer des prêts d'honneur, généralement accordés au porteur de projet et pouvant faciliter l'obtention d'un financement bancaire complémentaire.
Des dispositifs locaux, régionaux ou nationaux peuvent également exister selon l'activité, l'implantation ou le profil de l'entrepreneur.
Il est donc utile d'étudier ces possibilités avant de construire définitivement son plan de financement.
4. Le financement des équipements
Tous les investissements ne doivent pas nécessairement être achetés comptant.
Certains équipements professionnels peuvent être financés grâce au crédit-bail, à la location financière ou à d'autres solutions de financement professionnel.
Cela peut permettre de réduire le montant nécessaire au démarrage et surtout de préserver une partie de la trésorerie de l'entreprise.
5. Les investisseurs ou associés
Pour certains projets nécessitant des investissements importants, faire entrer un associé ou un investisseur peut également être envisagé.
En échange de son investissement, celui-ci obtient généralement une participation dans l'entreprise.
Cette solution permet de renforcer les fonds disponibles sans augmenter uniquement l'endettement, mais elle implique également de partager une partie du capital et des décisions futures.
6. Ne financez pas uniquement l’ouverture
C'est l'un des points les plus importants.
Votre plan de financement ne doit pas simplement permettre de payer les travaux, les équipements et d'ouvrir les portes.
Une fois le commerce ouvert, il faudra continuer à payer le loyer, les fournisseurs, les salaires, les assurances et les différentes charges alors que le chiffre d'affaires sera encore en phase de développement.
Il est donc essentiel de prévoir une trésorerie suffisante pour les premiers mois d'activité.
Comment construire son plan de financement ?
Dans la majorité des projets, la solution repose sur la combinaison de plusieurs sources :
Apport personnel + financement bancaire + aides ou prêts complémentaires + financement des équipements + trésorerie de départ.
L'objectif n'est pas simplement d'obtenir le maximum de financement possible, mais de construire une structure financière cohérente avec les capacités futures du commerce.
Un projet correctement financé doit pouvoir ouvrir, fonctionner et absorber les premiers mois d'activité sans être immédiatement sous pression financière.
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